Депозиты на будущее ребенка, кредит на портфель и школьную форму, а также платежная карта для оплаты школьных обедов — такая продуктовая линейка для "мальчишек и девчонок, а также их родителей" представлена в украинских финучреждениях. Мы проанализировали предложения для школьников первых 40 украинских банков по размеру активов.

Так, 15 из них с радостью примут депозит на срок от 1 месяца до 18 лет на имя ребенка, еще 11 финучреждений готовы выдать наличные, чтобы помочь родителям собрать дите в школу, а три банка — ПриватБанк , банк «Кредит-Днепр » и Эрсте Банк  — могут выдать ребенку пластиковую карту для карманных расходов.

Депозитное совершеннолетие

К детской категории клиентов украинские банки очень лояльны. Они не только готовы принимать депозиты в их пользу на срок от 3 месяцев до 18 лет, но и предлагают по таким вкладам ставки выше рыночных. Так, если по данным компании «Простобанк Консалтинг », средние ставки по депозитам в гривне сроком на год составляют 14,4%, то по «детским» вкладам доходность в некоторых банках достигает 17% годовых (вклад «Дитячий» в Брокбизнесбанке  и «Подарунок на повноліття» в Кредобанке ).

Открывается такой депозит на имя ребенка, а вот управлять средствами вклада до совершеннолетия его собственника будут непосредственно родители или опекуны. «Детские» депозиты относятся к категории накопительных, поэтому их можно пополнять в течение всего срока действия договора. Некоторые банки, например Укргазбанк  и Universal Bank , предусмотрели также возможность частичного снятия средств.

Если выбор депозитных программ для детей относительно широк, то с кредитами на их потребности не сложилось. Ни у одного из 40 крупнейших украинских банков нет соответствующих целевых кредитных программ. И все же собрать ребенка в школу или оплатить его обучение в кредит можно, если воспользоваться обычным потребительским займом.

В большинстве случаев родителям, готовым взять потребкредит, нужно будет подготовить документы на недвижимость, которую банк попросит предоставить в залог, или же найти поручителя. «При оформлении кредита на сумму от 5 до 25 тыс. грн. не требуется наличие поручителя, тогда как при получении кредита на сумму от 25 до 50 тыс. грн. поручитель необходим», — сообщают в пресс-службе ВТБ Банка . Правда, обойдется такое удовольствие недешево. В среднем, по данным компании «Простобанк Консалтинг», такой кредит будет стоить 48,6% годовых, а в некоторых банках эффективные ставки достигают и 120% годовых.

Карту в руки

Получить в банке пластиковую карту для ребенка можно только в трех финучреждениях из первых 40. Такую услугу предоставляют ПриватБанк, Эрсте Банк и банк «Кредит-Днепр». К примеру, ПриватБанк готов оформить карту с небольшим кредитным лимитом на ребенка. «Карта Юниора — это банковская карта для школьника, с депозитной функцией (10% годовых на остаток), с кредитной функцией (до 300 грн.) по разрешению родителей», — рассказывает Татьяна Гареева, директор ЮниорБанка — подразделения ПриватБанка, предоставляющего услуги для детей.

Открыть дополнительную платежную карту к основной («родительской») и передать ее на пользование ребенку можно также в банке «Кредит-Днепр» и Эрсте Банке. «Платежные карты для детей — это удобно, так как у них всегда будут средства на необходимые расходы, которые могут контролировать родители, а также перечислять им необходимые суммы. Это безопасно, ведь деньги на карточном счете даже в случае потери самой карточки будут сохранены», — объясняет преимущества «детской карты» член правления, куратор розничного бизнеса банка «Кредит-Днепр» Елена Безуглая.

Банкиры также напоминают, что на такие карты нужно обязательно установить суточный лимит. «С одной стороны, это позволит детям иметь некоторую финансовую независимость, а с другой — даст возможность родителям контролировать расходы своих чад», — говорит заместитель председателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай.

Школьные финансы

Мнения банкиров относительно прибыльности продуктов для детей расходятся. Некоторые говорят, что это будущее банковской системы и поэтому детям нужно прививать финансовую грамотность. Некоторые акцентируют внимание на том, что такие услуги мало востребованы. «Банки надеются, что смогут трансформировать детей в перспективных клиентов в будущем. Но это вряд ли, так как дети имеют низкую лояльность, они быстро переключаются, как только найдут что-то «круче», — считает директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank  Анджей Олейник.

Тем не менее финансисты предрекают выход в скором будущем на рынок целого ряда продуктов для школьников. «Думаю, что карты, депозиты, страховки будут развиваться, по кредитам — пока что вряд ли», — говорит Татьяна Гареева.

Главный акцент финучреждения будут делать на инновационности продуктов. «На наш взгляд, к числу таких продуктов можно отнести платежные карты с индивидуальным дизайном. Будут востребованы разнообразные программы лояльности, позволяющие молодым пользователям платежных карт получать дисконты в популярных торговых точках», — прогнозирует Елена Безуглая. По ее словам, спросом также будут пользоваться банковские сервисы, доступные в Интернете, к примеру, пополнение счета мобильного телефона при помощи системы интернет-банкинга.

Горький опыт

В начале учебного 2007-2008 года ученики некоторых московских школ получили пластиковые карты с магнитной полосой. Карты выпускал Банк Москвы вместе с властями столицы Российской Федерации. Карта действовала как проездной на метро, пропуск в школу, «кошелек» для оплаты обедов и электронный дневник.

Правда, родителей никто не предупредил, что «пластик» наделен еще и кредитной функцией, что позволяло школьникам не только объедаться пирожными, но и «угощать» обедами старшеклассников. Более того, карту можно было использовать и в торговых сетях. В итоге родители 85 детей из трех школ задолжали банку около 20 тыс. руб. (5 тыс. грн.).

Условия депозитных программ для школьников

* Плавающая ставка

Дело