К концу прошлой недели скопилось достаточно новостей  и прогнозов, чтобы задаться вопросом: что же реально происходит в экономике Украины и в банковском секторе в первую очередь? Какие проблемы уже решены, какие остаются актуальными, а какие, возможно, появляются? Подробно разобраться с этими и другими вопросами iBank помогал Йозеф Сикела, председатель правления АО "Эрсте Банк".

iBank: Экономический кризис все еще продолжает оказывать значительное влияние на банковский сектор страны? От чего будет зависеть экономико-финансовая ситуации в ближайшем будущем?

Йозеф Сикела: Экономика Украины, как и банковская система, еще не вышли из кризиса, но сейчас симптомы "болезни" скрыты. В дальнейшем, влияние кризиса будет зависеть как от курса гривны, так от ситуации в металлургии, которая является основой украинской экономики, и, конечно же, от эффективности сотрудничества между регулятором, органами власти и банковским сектором.

iBank: Какие на сегодня главные факторы влияния и угрозы для банковского сектора Украины и его клиентов?

Йозеф Сикела: Безусловно, курс гривны будет влиять на банковскою систему, что связанно как с большой долей валютных кредитов (особенно розничных), так и с необходимостью формировать резервы в национальной валюте. Во-первых, доходы большинства украинцев - в гривне, и ослабление национальной валюты негативно влияет на платежеспособность заемщиков, что может повлечь за собой ухудшение качества кредитных портфелей банков. Уровень проблемной задолженности очень связан с курсом гривны, и чем более слабой будет гривна, тем больше проблемная задолженность увеличиться до нежелательного уровня.

Во-вторых, постановления, обязывающие банки формировать резервы в гривне, увеличили давление курсовых колебаний на банковскую систему, и если гривна будет девальвировать, то кроме ухудшения кредитного портфеля, банки будут вынуждены формировать дополнительные резервы. Поему для банков и стабильности банковской системы очень важна сильная и стабильна гривна.

Банкротства проблемных банков могут негативно повлиять на доверие заемщиков к финансовой системе в целом, однако мы рассчитываем на то, что вкладчики уже более информированы и менее подвержены панике, чем раньше. Как минимум, вклады большинства клиентов проблемных банков будут возвращаться Фондом гарантирования вкладов физических лиц, и мы даже на своем примере выплат вкладчикам обанкроченных банков видим, что вкладчики получают свои деньги. Более того, они готовы оставлять свои деньги в банковской системе.

Однако существует бОльшая проблема, чем волнения вкладчиков проблемных банков – это судьба заемщиков этих банков. Ликвидаторы очень редко идут навстречу заемщикам. Реструктуризации или пролонгации кредитов будут маловероятны и, вероятно, что заемщики не смогут возвратить кредиты вовремя. Возможность получить рефинансирование от других банков сегодня почти нулевая.

Не смотря на то, что краткосрочно банкротство некоторых банков может иметь негативное влияние на банковскую систему, в долгосрочной перспективе это приведет к оздоровлению и укреплению банковской системы.

iBank: Насколько значимым является простой фактор отношения клиентов и внимания украинской власти к банковскому сектору?

Йозеф Сикела: Очень важным фактором, который влияет на деятельность банковской системы, является взаимное доверие и уверенность всех участников рынка. То, что сейчас происходит с банковским рынком, это как торможение без АБС (антиблокировочная система. - Ред.). Например, несколько лет регулятор был толерантным к неограниченному кредитованию в валюте и теперь, после большой скорости, мы очень резко тормозим - банковскую систему рискованно заносит. Торможение должно быть менее резким, а изменения правил на банковском рынке более прогнозируемым и взвешенным.

iBank: Какие меры должны предпринять НБУ, Кабмин и другие государственные институты, чтобы способствовать долговременной стабилизации финансово-экономической ситуации в стране?

Йозеф Сикела: Для стабилизации банковской системы необходимы:

1. Прозрачная и прогнозируемая политика регулятора. Также важно пересмотреть нормативы, которым должны отвечать банки и убрать неактуальные, которые просто искусственно увеличивают давление на банковскую систему;

2. Обеспечение ликвидности в нацвалюте. Чтобы банки начали даже минимально необходимое для "запуска мотора" экономики кредитование им необходимо среднесрочное рефинансирование в гривне;

3. Прогнозируемая и взвешенная курсовая политика.

4. Четко сформированная политика государственных органов для поддержки экономики страны. Ведь доверие иностранных инвесторов, в том числе и финансовых групп, очень сильно пострадало не только от ухудшения экономический ситуации, но и от непоследовательных и нечетких действий украинской власти, и только понятная, эффективная и последовательная антикризисная политика поможет вернуть инвестиции в страну.

iBank: Какие схему дифференциации валютных накоплений вы бы посоветовали нашим гражданам?

Йозеф Сикела: Мы рекомендуем хранить свои сбережения в нескольких валютах, таким образом, вкладчик будет меньше зависеть от курсовых колебаний, и меньше волноваться в связи с разницей в курсе. Если основной доход вкладчика в гривне, то идеальный распределением можно считать 40% сбережений в гривне, 30% в долларах США и 30% в евро.

iBank